Как правило, мы предлагаем кредит в сумме до 80% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. При определённых условиях, например, под поручительство KredEx или при наличии дополнительного залога, кредит может составить и 90–100% от рыночной стоимости жилья.

Общая информация

Срок кредита

Максимальный срок Жилищного кредита 30 лет. Длительный кредитный период обеспечивает более низкие ежемесячные платежи. Возврат кредита должен быть завершён до того, как заёмщику исполнится 70 лет.

Максимальный платёжный отпуск, о котором можно ходатайствовать – 6 месяцев. В период платёжного отпуска обязательства ограничиваются выплатой процентов.

Возвратные платежи

Возврат кредита осуществляется в виде ежемесячных платежей. Банк дебетует расчётный счёт кредитополучателя на сумму всех плат, предусмотренных договором, без дополнительного распоряжения кредитополучателя.

Выбирать можно между аннуитетным графиком и графиком с равными выплатами основной части кредита.

  • При аннуитетном графике сумма возвратных платежей всё время остаётся неизменной. В начале выплат по кредиту она по большей части состоит из процентов, но с каждым следующим ежемесячным платежом растёт доля основной части кредита. Проценты начисляются по остатку кредита.
  • При фиксированном графике основная часть кредита распределена равными частями на весь платёжный период, и к ней добавляются процентные выплаты. Поскольку проценты рассчитываются по остатку суммы кредита, то ежемесячная платёжная нагрузка постоянно снижается.

Таким образом, особенностью аннуитетного графика является постоянная сумма ежемесячного платежа и большая сумма процентов по итогам кредитного периода. Сущность платёжного графика с фиксированными частями основной суммы состоит в большей платёжной нагрузке в начальный период, в постоянно уменьшающихся ежемесячных платежах и в меньшей общей сумме процентов по итогам кредитного периода.

Например: если взять Жилищный кредит в сумме 30 000 евро, с  незафиксированной суммарной ставкой 3,0% годовых, с кредитным периодом 360 месяцев, то в общей сложности это составит 360 платежей с ежемесячной суммой при аннуитетном графике 126,48 евро, а при графике с равными ежемесячными суммами основных выплат 158,33 евро.
Если незафиксированная процентная ставка поднимется, например, до уровня 6% годовых, то повысятся и Ваши ежемесячные возвратные платежи. При аннуитетном графике они составят 241,39 евро, а при графике с равными ежемесячными суммами основных выплат – 308,33 евро.

Показательные расчёты мы рекомендуем проводить также с помощью калькулятора Жилищного кредита и калькулятора максимальной суммы кредита.

Самофинансирование

  • Минимальная доля самофинансирования составляет 20% рыночной цены приобретаемого, ремонтируемого или реновируемого жилья.
  • Самофинансирование может быть снижено до 10%, если к ходатаю (ходатаям) можно применить условия для выдачи под поручительство KredEx.
  • При наличии дополнительного залога самофинансирование может быть снижено до 0%.

Процентная ставка

Процентная ставка кредита состоит из процентной базы и клиентской маржи.

  • 6-месячная ставка Euribor* (European Interbank Offered Rate).
  • Клиентская маржа зависит от финансовых показателей и прочих обстоятельств, связанных с конкретным клиентом.

В соответствии с договором, процентная ставка может меняться! В случае возможного повышения процентной ставки вырастут ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем на эти цели может потребоваться денег больше, чем прежде.
* Незафиксированная базовая процентная ставка EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) это ставка-ориентир, котирующаяся на европейском межбанковском финансовом рынке для вкладов на определённый период. Ставка администрируется Европейской банковской федерацией (European Banking Federation) и Ассоциацией финансовых рынков (Financial Markets Association). Информация о базовых процентных ставках публикуется на веб-сайте банка, кроме того, эту информацию о них можно получить в банковских конторах и по справочному телефону банка +372 628 3300.

Залог

  • Основным залогом в Жилищном кредите является приобретаемый, строящийся или реновируемый объект или другая недвижимость (участок земли, квартира, и т. п.), которую можно обременить залогом на недвижимость или ипотекой.
  • Самофинансирование можно заменить также дополнительным залогом.
  • В качестве дополнительного залога банк акцептирует также поручительство частного лица и поручительство, данное фондом KredEx.
  • Перед тем, как стать поручителем по кредиту обязательно ознакомьтесь с памяткой поручителя.

Оценка и страхование залога

При оценке залога пользуйтесь услугами акцептируемых банком бюро недвижимости. Обязательным является также страхование объекта, являющегося залогом на весь кредитный период. Мы акцептируем при страховании имущества заложенного в свою пользу в Эстонии все страховые компании, зарегистрированные в Эстонии, имеющие лицензию, выданную Финансовой инспекцией и наименования которых опубликованы на сайте Финансовой инспекции.

Требования к страхованию

  • В соответствии с договором о кредите, недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть застрахована на весь кредитный период, и в объёме не менее суммы, требующейся на восстановление объекта.
  • Как минимум, страхование должно покрывать риски повреждений от огня, воды и стихийных бедствий, а также ущерб от вандализма. Максимально разрешённая сумма собственной ответственности – 500 евро.
  • В договоре страхования в качестве выгодоприобретателя следует указать Luminor Bank AS (рег. № 11315936).
  • Кредитополучатель должен представить банку полис, подтверждающий  заключение нового договора о страховании или продление старого не позднее, чем за три дня до завершения действия предыдущего страхового договора. Договоры страхования просим присылать по электронной почте kindlustused@luminor.ee или обычной почтой по адресу Liivalaia 45, 10145 Tallinn.

Мы акцептируем при страховании имущества, заложенного в Эстонии в свою пользу, все страховые компании, зарегистрированные в Эстонии, имеющие лицензию, выданную Финансовой инспекцией, наименования которых опубликованы на сайте Финансовой инспекции.

Досрочный возврат кредита

Для досрочного возврата кредита необходимо подать заявление.

При досрочном возврате кредита необходимо внести плату за досрочный возврат в сумме процентов за предстоящие три месяца, начисленную по возвращаемой сумме.

Если получатель кредита предварительно известит банк о досрочном возврате кредита минимум за 3 месяца, то плата за досрочный возврат не взимается.

В зависимости от условий кредитного договора в дополнение к вышесказанному следует заплатить банку проценты по состоянию на платёжный день, плату за досрочное возвращение кредита и/или затраты, связанные с досрочным завершением производной сделки по установлению ограничений базовой процентной ставки; а при наличии невыплаченной задолженности – задолженность с накопившимися процентами.

Расходы, связанные с оформлением кредита

  • оценка недвижимости
  • плата за оформление договора
  • оплата нотариальных услуг и госпошлина
  • страхование имущества
  • в случае использования поручительства KredEx – плата за поручительство KredEx в размере 3% от суммы залога (оплачивается в виде одноразового платежа при заключении договора)